A svájci kriptobank, az AMINA Bank és a Deutsche Börse tulajdonában lévő Crypto Finance Group áttörést ért el: sikeresen lezártak egy olyan kísérleti projektet, amely a Google Cloud legújabb blockchain-alapú Universal Ledger platformján tesztelte a bankközi azonnali fizetéseket.
A pilot célja egyszerű, mégis forradalmi: megmutatni, hogy a blokklánc technológia hogyan képes villámgyors, 24/7 működő fizetési infrastruktúrát nyújtani anélkül, hogy a bankoknak új digitális pénzt kellene bevezetniük, vagy átírniuk a teljes szabályozási rendszert.
Ez a hír nemcsak a kriptovilág szakértőinek érdekes – a technológia a mindennapi banki utalások jövőjét formálja, és olyan megoldásokat készít elő, amelyek pár éven belül Magyarországon is megjelenhetnek.
A kísérlet lényege: bankközi utalás valós időben, éjjel-nappal
A svájci AMINA Bank – amely Európa egyik legismertebb, kifejezetten kriptofókuszú bankja – és a Crypto Finance Group közös közleménye szerint a teszt teljes siker volt. A pilot során:
-
svájci bankok között zajlottak a fizetések,
-
valós időben,
-
a nap 24 órájában,
-
megszakítás nélkül, hétvégén is,
-
szigorúan követve a svájci pénzügyi szabályozást.
Miért fontos ez?
A mai bankrendszerben, még a modern országokban is, az átutalások többsége:
-
lassú,
-
ablakokhoz kötött (pl. éjszaka nincs elszámolás),
-
drágább, ha bankok között vagy országok között mozog a pénz.
A blockchain – vagy szakmai nevén DLT (Distributed Ledger Technology) – viszont folyamatosan működik, nincs nyitvatartási idő, és a tranzakciók azonnal véglegesek.
Mit jelent a DLT?
Elosztott főkönyvi technológia, amelyben az adatokat nem egy központi szerver tárolja, hanem több, egymást ellenőrző csomópont.
Előnyei:
-
nehéz manipulálni,
-
gyors,
-
átlátható,
-
költséghatékony.
Ez az a technológiai elv, amely a kriptovaluták – például Bitcoin vagy Ethereum – alapja is, de itt nem kriptót használnak, hanem bankok közötti fiat pénzmozgást.
A Google Universal Ledger: a bankok új titkos fegyvere
A projektet a Google Cloud új fejlesztése, a Universal Ledger platform tette lehetővé. Ez egy kifejezetten intézményeknek szánt, felhőalapú blokklánc-rendszer, amely:
-
valós idejű elszámolást kínál,
-
kompatibilis a meglévő banki szabályozással,
-
nem igényel új digitális pénzt (nem CBDC, nem stabilcoin),
-
a háttérben működik – az ügyfelek semmit nem vesznek észre belőle.
Példa a megértéshez
Most így néz ki egy utalás két svájci bank között:
-
A Bank A elindítja az utalást.
-
A tranzakció elmegy a központi elszámolóházba.
-
A Bank B jóváírja a pénzt – akár több óra vagy nap után.
A Universal Ledger-rel:
-
A Bank A megnyomja a küldést.
-
A rendszer azonnal hozzáadja a tranzakciót az elosztott főkönyvhöz.
-
A pénz másodpercek alatt a Bank B számláján van – éjjel 3-kor is.
Ez olyan, mintha a bankok is megkapnák azt az azonnali utalási rendszert, amit a lakosság már egy ideje több országban használ, csak még gyorsabban és globális szinten.
Miért fontos ez a kriptovilágnak? Nem a Bitcoinról szól – de igenis róla is
A projekt nem kriptovalutákkal foglalkozik, de:
-
ugyanazt a technológiát használja,
-
ugyanazokra az előnyökre épít,
-
és közvetlen hatása lesz a kriptoszektor intézményi elfogadására.
A bankok fő motivációja
A világ nagybankjai egyre inkább érdeklődnek a blockchain iránt, mert:
-
gyorsítja a nemzetközi utalásokat,
-
csökkenti a költségeket,
-
kiszűri a hibákat, csalásokat,
-
teljesen átlátható tranzakciós nyomot hagy.
A Google korábban a CME Group (a világ egyik legnagyobb derivatívapiaca) felhős rendszerét is modernizálta, 1 milliárd dolláros együttműködés keretében. Ez már akkor jelezte, hogy a tech-óriás komolyan gondolja a pénzügyi infrastruktúra átalakítását.
A mostani pilot ennek a stratégiának a következő lépése.
Mi jön ezután? Közeledik a fogyasztói forradalom is
A cégek bejelentése szerint a következő szakaszban:
-
több bankot kapcsolnak be a rendszerbe,
-
a pilotból éles működés lesz,
-
és megjelennek a lakossági felhasználások is.
Ilyen lehet:
-
POS fizetés (bankkártyás vásárlás azonnali kiegyenlítéssel),
-
nemzetközi fizetések percek alatt,
-
online vásárlások gyorsabb feldolgozása,
-
bankok közötti transzfer, amely nem órák, hanem másodpercek kérdése.
Ha mindez elterjed, az átlagfelhasználó számára a pénzmozgás:
-
gyorsabb,
-
olcsóbb,
-
egyszerűbb
lesz – akkor is, ha ő maga nem használ kriptovalutát.
Összegzés: a bankrendszer csendes, de látványos forradalma
A svájci AMINA Bank és a Google Cloud Universal Ledgerre épülő kísérlete jól mutatja:
-
a blokklánc technológia megérett az intézményi használatra,
-
nem csak kriptókról szól, hanem a teljes pénzügyi rendszer átalakításáról,
-
és a jövőben a mindennapi fizetések is profitálhatnak belőle.
A pénzmozgás olyan gyors és hatékony lehet, mint üzenetet küldeni egy ismerősnek chatben.
A kérdés már nem az, hogy megtörténik-e, hanem az, hogy mikor válik ez az új norma a világ bankrendszerében.
